En Israël, le vocabulaire du financement immobilier peut prêter à confusion, surtout pour les francophones.
Deux termes reviennent souvent : mashkenta (prêt immobilier classique) et crédit inversé. Bien qu’ils concernent tous deux l’immobilier, leur fonctionnement, leurs objectifs et leurs bénéficiaires sont très différents.
Voici un guide précis pour analyser et contourner les erreurs les plus courantes.
Qu’est-ce qu’une mashkenta ?
La mashkenta est l’équivalent d’un prêt immobilier classique. Elle permet à un acheteur de financer l’acquisition d’un bien, neuf ou ancien, en contractant un emprunt auprès d’une banque ou d’un établissement financier.
- Public concerné : futurs propriétaires (résidents, non-résidents, investisseurs)
- Fonctionnement : l’emprunteur rembourse chaque mois une partie du capital et des intérêts
- Durée : jusqu’à 30 ans selon le profil et l’âge
- Garantie : le bien acheté sert d’hypothèque à la banque
Qu’est-ce qu’un crédit inversé ?
Le crédit inversé est un produit financier destiné principalement aux propriétaires seniors.
Ce dispositif autorise l’octroi d’un prêt garanti par un bien intégralement acquis, sans exigence de mensualités durant toute la période d’occupation.
- Public concerné : généralement les plus de 60 ans propriétaires de leur logement
- Fonctionnement : la banque verse un capital ou une rente mensuelle, récupérée lors de la vente du bien ou au décès
- Durée : déterminée par le contrat, souvent liée à l’espérance de vie
- Garantie : hypothèque sur le bien qu’on achète et pas forcément un bien déjà acquis.
Les principales différences entre mashkenta et crédit inversé
| Critère | Mashkenta (prêt immobilier) | Crédit inversé |
| Objectif | Financer l’achat d’un bien | Obtenir des liquidités à partir d’un bien payé |
| Remboursement | Mensuel (capital + intérêts) | Aucun remboursement tant qu’on occupe le bien |
| Public visé | Acheteurs | Propriétaires seniors |
| Durée | Jusqu’à 30 ans | Variable, souvent liée à la durée d’occupation |
| Garantie | Bien en cours d’acquisition | Bien déjà possédé |
Une confusion récurrente entre ces deux produits
Cette assimilation vient du fait que les deux produits impliquent une hypothèque sur un bien immobilier.
Cependant, leur finalité est différente : la mashkenta sert à acheter, tandis que le crédit inversé sert à monétiser un bien déjà acquis.
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FAQ : Crédit inversé et mashkenta
Puis-je cumuler mashkenta et crédit inversé ?
La reponse est non! le bien doit etre libre d’hypothéque.
Le crédit inversé est-il accessible aux moins de 60 ans ?
Non, il est généralement réservé aux seniors, mais certains établissements fixent un âge minimal légèrement différent.
La mashkenta peut-elle financer un bien à l’étranger ?
En règle générale, non. Les banques israéliennes financent des biens situés en Israël. Cependant avec un crédit inverse oui c’est possible.
Le crédit inversé est-il imposable ?
Les montants reçus ne sont pas considérés comme des revenus imposables, mais il est toujours préférable de vérifier auprès d’un conseiller fiscal.